Kredyt ratalny dotyczy zarówno pożyczek komercyjnych, jak i osobistych, które są udzielane pożyczkobiorcom i które wymagają regularnych spłat. Każda z regularnych spłat pożyczki obejmuje część kwoty głównej, a także część odsetek od zadłużenia.
Kwota każdej zaplanowanej płatności jest określana przez kilka czynników, takich jak pożyczona kwota, oprocentowanie pożyczki, warunki pożyczki itp. Wiele pożyczek ratalnych ma stałą spłatę, co oznacza, że kwota, jaką pożyczkobiorca płaci na sfinansowanie pożyczka nie zmienia się w czasie trwania pożyczki.
Przykłady kredytów ratalnych obejmują kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Oprócz kredytów hipotecznych, które są kredytami o zmiennym oprocentowaniu, większość kredytów ratalnych to kredyty o stałym oprocentowaniu. Są one obciążone stopą procentową niezmienną w okresie kredytowania od momentu zaciągnięcia pożyczki. Pożyczki o stałym oprocentowaniu wymagają od pożyczkobiorców płatności tych samych zaplanowanych płatności, co pozwala im na wcześniejsze przygotowanie się do spłaty pożyczki w przyszłości.
Szybkie podsumowanie
Pożyczka ratalna to rodzaj pożyczki, w ramach którego pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty pożyczki w regularnych ratach przez cały okres trwania pożyczki.
Na każdą ratę przypada część kwoty głównej oraz część odsetek od kredytu.
Wysokość każdej raty zależy od kilku czynników, takich jak kwota pożyczki, oprocentowanie i czas trwania pożyczki.
Jak uzyskać kredyt ratalny?
Składając wniosek o pożyczkę ratalną w instytucji finansowej, pożyczkobiorca w pierwszej kolejności odwiedza dział kredytowy pożyczkodawcy w celu omówienia warunków pożyczki, takich jak kwota pożyczki, przedpłata, czas trwania pożyczki, oprocentowanie, cel pożyczki itp.
Gdy pożyczkobiorca jest zadowolony z procesu pożyczkowego, zobowiązany jest do złożenia formalnego wniosku poprzez wypełnienie wniosku o pożyczkę. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do podania danych osobowych (imię i nazwisko, adres zamieszkania, zawód itp.), Kwoty pożyczki, o którą wnioskuje, celu pożyczki, udzielonego zabezpieczenia itp.
Po złożeniu wniosku kredytowego do banku, pożyczkodawca inicjuje proces oceny kredytu w celu określenia zdolności pożyczkobiorcy do wywiązania się ze zobowiązań kredytowych. Pożyczkobiorca może być zobowiązany do dostarczenia dodatkowych informacji, takich jak ostatnie sprawozdanie finansowe, dowód własności zabezpieczenia, dowód bieżących przepływów pieniężnych itp.
Pożyczkodawca może również poprosić o raport kredytowy pożyczkobiorcy, aby uzyskać informacje o historii kredytowej pożyczkobiorcy z ostatnich lat. Jeśli pożyczkodawca jest przekonany, że pożyczkobiorca ma zdolność kredytową, wniosek zostanie przyjęty, a środki zostaną wypłacone.
Jeśli pożyczkodawca stwierdzi, że pożyczkobiorca stwarza wysokie ryzyko, może odrzucić wniosek lub udzielić kredytu, ale przy wysokim oprocentowaniu, aby zrekompensować zwiększone ryzyko.
Rodzaje kredytów ratalnych
1. Pożyczki samochodowe
Pożyczka na samochód to pożyczka w ratach, która jest pożyczana w celu zakupu pojazdu silnikowego. Takie pożyczki są zwykle udzielane na okres od 12 do 60 miesięcy lub dłużej, w zależności od pożyczkodawcy i kwoty pożyczki.
Pożyczkodawca zapewnia pożyczkobiorcy kwotę odpowiadającą kosztowi pojazdu mechanicznego, a pożyczkobiorca zobowiązuje się do comiesięcznych spłat pożyczki do momentu całkowitej spłaty. Pojazd zakupiony ze środków staje się zabezpieczeniem kredytu. Jeżeli pożyczkobiorca zalega ze spłatą, zabezpieczenie zostanie przejęte i sprzedane w celu odzyskania kwoty pożyczki.
2. Kredyty hipoteczne
Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który jest zaciągany na zakup domu. Ma okres zapadalności od 15 do 30 lat (lub więcej), kiedy oczekuje się, że pożyczkobiorca będzie spłacał co miesiąc spłatę kwoty pożyczki.
Większość kredytów hipotecznych ma stałą stopę procentową, przy czym przyszłe miesięczne spłaty kapitału i odsetek pozostają na stałym poziomie. Alternatywą dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu jest kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej. W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennej stopie oprocentowania oprocentowanie jest stałe dla początkowego okresu kredytowania, po którym następuje wahania stopy procentowej w zależności od rynkowych stóp procentowych.
3. Pożyczki osobiste
Pożyczka osobista to rodzaj pożyczki ratalnej, z której pożyczkobiorcy spłacają pilne wydatki, takie jak czesne, koszty ślubu lub koszty leczenia. Czas trwania pożyczki osobistej może wynosić od 12 do 60 miesięcy. Większość pożyczek osobistych ma stałe oprocentowanie, a pożyczkobiorcy są zobowiązani do dokonywania stałych miesięcznych spłat za okres trwania pożyczki.
Zabezpieczone a niezabezpieczone pożyczki ratalne
Pożyczki ratalne mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Pożyczki zabezpieczone wymagają od pożyczkobiorców zastawu na aktywach w kwocie pożyczonej pożyczki. W przypadku kredytów samochodowych pojazd silnikowy kupowany na kwotę pożyczki służy jako zabezpieczenie pożyczki do momentu całkowitej spłaty pożyczki.
Podobnie w przypadku kredytu hipotecznego, zabezpieczenie kredytu stanowi zakup domu z pożyczonych środków. Pożyczkobiorca nie jest w pełni właścicielem domu, dopóki pożyczka nie zostanie w pełni spłacona. Przed uruchomieniem kredytu ratalnego zabezpieczenie należy wycenić według godziwej wartości rynkowej w celu ustalenia, czy jego wartość jest adekwatna do kwoty pożyczonego kredytu.
