Niebiesko czarne logo Totalbank.plOdpowiadamy na Twoje pytania
Element ozdobny

Ranking kart kredytowych

Ranking kart kredytowych. Karta kredytowa jest ciekawym rozwiązaniem odroczenia płatności za zakupy. Jednak nie jest łatwo wybrać tę najtańszą i zarazem najlepszą. Jednym z czynników, którym się kierujemy przy wyborze takiej karty jest jej oprocentowanie. Zwróćmy jednak uwagę na inne parametry jakimi są: okres bezpłatnego kredytowania, opłaty za wydanie karty czy też opłata roczna. Przyjrzyjmy się również popularności, jaką cieszą się karty. Nie powinien być to jednak parametr decydujący o wyborze takiej czy innej karty. Pamiętaj, że karta kredytowa powinna być dopasowana do potrzeb użytkownika. Zobacz zatem nasz aktualny ranking kart i wybierz dla siebie tę najlepszą.

Nie wszystko złoto.., czyli wady i zalety karty kredytowej

Zdarzają się sytuacje, gdy od kredytu czy pożyczki lepszym rozwiązaniem jest posiadanie karty kredytowej. Przed skorzystaniem z kolejnej promocyjnej oferty banku, dowiedzmy się wpierw jednak kilku istotnych rzeczy o tym rodzaju usługi finansowej.

Jak to działa?

Karty kredytowe to inaczej karty płatnicze, działające w ramach przyznanego przez bank limitu kredytowego. Limit jest odnawialny, tj. każda wypłata z bankomatu lub zakup w sklepie za pomocą karty kredytowej pomniejsza wysokość przyznanego limitu, natomiast każdorazowa spłata zmniejsza zadłużenie, pozwalając na ponowne skorzystanie z odnowionego kredytu.

Taki kredyt „odnawia się” przy każdej dokonanej przez nas spłacie (jeżeli spłacimy 1000 zł, to kwota ta, pomniejszona o prowizje i ewentualne odsetki, ponownie jest do naszej dyspozycji). Limit kredytowy na karcie przeważnie jest oprocentowany wyżej niż wynosi oprocentowanie rachunków bieżących lub oszczędnościowo – rozliczeniowych.

Zgromadzone na karcie środki nie są naszą własnością, ale banku. My tylko z nich korzystamy. Co miesiąc bank przysyła nam wyciąg z dokonanych na karcie transakcji oraz informuje o wysokości i terminie spłaty kwoty minimalnej (możemy wpłacić ile chcemy, ale nie mniej niż ustalona kwota minimalna). Za karty kredytowe pobierana jest opłata, niezależnie od tego czy z nich korzystamy czy nie.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze karty?

  • Opłaty za wydanie, korzystanie i ubezpieczenie karty kredytowej. Szukając odpowiedniej dla siebie karty kredytowej, powinniśmy przede wszystkim sprawdzić jakie są koszty korzystania z niej. Upewnijmy się czy zawarcie umowy o kartę kredytową z czasem nie będzie wiązało się z koniecznością otwarcia rachunku ROR w banku, który wydaje nam kartę. Naszą szczególna uwagę skierujmy również na koszt wydania karty oraz comiesięczne opłaty za pakiet ubezpieczeniowy;
  • Oprocentowanie kredytu. Co prawda lepiej się nie zadłużać i korzystać z karty jako formy krótkoterminowego zabezpieczenia w razie nagłej przyczyny, na wszelki jednak wypadek poznajmy jakie jest oprocentowanie kredytu. Musimy mieć przy tym świadomość, że wysokość oprocentowania kredytu na karcie jest zdecydowanie wyższa niż średnie oprocentowanie kredytów na rynku;
  • Warunki, na jakich będziemy musieli dokonywać spłaty kredytu. Do jednego z ważniejszych parametrów, który pozwoli nam ocenić atrakcyjność karty należy okres bezodsetkowy (tzw. grace period), czyli czas, jaki mamy na zapłacenie za towar od momentu zrobienia zakupów przy użyciu karty kredytowej. Zwykle okres bezodsetkowy wynosi 56 dni. W jego skład wchodzi 30 dni okresu rozliczeniowego oraz 26 dni na spłatę zadłużenia;
  • Zasady bezpieczeństwa w razie kradzieży lub zgubienia karty. Założenie z góry, że sytuacje kradzieży czy zgubienia karty nas nie dotyczą, mogą być dla naszego portfela bardzo dotkliwe. Takie wypadki niestety się zdarzają i mogą przytrafić się również nam. Przed podpisanie umowy o wydanie karty sprawdźmy w pierwszej kolejności jaka jest odpowiedzialność banku za transakcje dokonane po utracie karty, ale przed jej zastrzeżeniem. Większość banków w swojej ofercie ma dobrowolne lub obowiązkowe ubezpieczenie karty, zwalniające jej posiadacza z odpowiedzialności za transakcje dokonane w określonym czasie (zwykle 24 lub 48 godzin przed zastrzeżeniem karty). Niewątpliwie, jeśli dotknie nas takie nieprzyjemne zdarzenie, skorzystanie z takiej opcji ustrzeże nas od niepotrzebnego stresu. Z zastrzeżeniem lub zablokowaniem karty mogą wiązać się dodatkowe koszty. Jeżeli możemy, wybierzmy ofertę, w której za te czynności nie ma pobieranych żadnych opłat. Za wydanie duplikatu karty po jej zastrzeżeniu niestety raczej nie uda nam się uniknąć dodatkowego wydatku. Zawczasu sprawdźmy jednak, ile będzie to nas kosztowało;
  • Pozostałe opłaty. Ostatnim parametrem, jaki powinniśmy wziąć jeszcze pod uwagę są dodatkowe opłaty, które pobierze od nas bank w konkretnych sytuacjach. Przykładowo może to być opłata za przekroczenie limitu lub za spóźnioną czy w ogóle nie dokonaną spłatę.

Poznaj ocenę punktową swojej wiarygodności kredytowej

Czy warto posiadać kartę kredytową?

Karty kredytowe mogą być w naszych rękach wyjątkowo przydatnym narzędziem. Jest tylko jeden warunek – musimy wiedzieć jak z nich umiejętnie korzystać, aby były one dla nas bezpłatnym produktem, a czasem mogącym nam wręcz przysporzyć dodatkowych korzyści.

Niektóre z ofert kart kredytowych są wyjątkowo korzystne, jest jednak i spora liczba takich, które po zakończeniu okresu promocyjnego, mającego przyciągnąć klientów, są w stanie sporymi odsetkami i opłatami rocznymi dobić niejednego z nas.

Zacznijmy od zalet, jakie posiadają karty kredytowe:

  • nawet jeżeli nie mamy w planach stałego korzystania z „plastikowego pieniądza”, będzie on na pewno świetnym zabezpieczeniem w nagłych, nieprzewidzianych w domowym budżecie sytuacjach, gdy np. zajdzie konieczność zapłacenia za zakupy w sklepie lub rachunku w restauracji;
  • w razie godziny „W” nie musimy iść do banku, aby starać się o kredyt, przedstawiając przy tym odpowiednie dokumenty i zaświadczenia (co będzie się wiązało ze stratą naszego czasu);
  • możemy korzystać z pieniędzy w dowolnej formie (płacąc kartą za zakupy w sklepie stacjonarnym, robiąc przelewy online lub wypłacając gotówkę z bankomatu);
  • w pewnych sytuacjach karty kredytowe są jedynym możliwym sposobem płatności (np. przy niektórych zakupach w Internecie);
  • nie musimy otwierać rachunku w banku, który wydał nam kartę;
  • mamy możliwość robienia zakupów dziś, a płacenia nawet do 56 dni później;
  • uczestniczymy w różnych programach lojalnościowych, dostając za korzystanie z karty punkty wymienne na nagrody rzeczowe.

Karty kredytowe to niestety nie same plusy

Główne ich wady to:

  • posiadanie takiego kredytu wiąże się przeważnie z wyższym oprocentowaniem niż wynosi średnia rynkowa dla kredytu konsumpcyjnego;
  • nawet jeśli de facto nie korzystamy z karty, to i tak nie unikniemy comiesięcznych opłat, jakie zwykle naliczają banki za samo jej posiadanie (możemy być z niej zwolnieni, gdy w danym miesiącu użyjemy karty przynajmniej kilka razy);
  • przy wydawaniu pieniędzy z karty jesteśmy ograniczeni przyznanym limitem pieniężnym;
  • za wypłatę gotówki z bankomatu zapłacimy bankowi prowizję (przeważnie 2-3% wybranych środków),
  • jeżeli spóźnimy się ze spłatą kwoty minimalnej, czekają na nas różne kary finansowe (m.in. całkiem wysoka opłata za wysłanie do nas wezwania do zapłaty).
Wady karty kredytowej

Przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości

Możliwość dokonywania zakupów w momencie, gdy są one nam niezbędne, ale nie mamy odpowiednich środków na rachunku bankowym czy zbieranie punktów w programach lojalnościowych (np. za przelatane w miesiącu kilometry określoną linią lotniczą) to niewątpliwie kuszące opcje.

Jeżeli jednak nie jesteśmy namiętnymi zakupoholikami ani kilka razy w ciągu miesiąca nie podróżujemy samolotem, może się okazać, że koszty będą niewspółmierne do zysków. Dobrze jest więc zawczasu dokonać analizy swoich potrzeb i posiadanych na chwilę obecną możliwości. Gdy wiemy na czym stoimy i czego chcemy, powinniśmy zestawić ze sobą dostępne na rynku oferty banków pod kątem przywilejów, które spotkają nas z tytułu dokonywania transakcji kartą oraz kosztów, jakie będziemy musieli w związku z tym ponieść.

Karty kredytowe należą bez wątpienia do jednych z bardziej atrakcyjnych produktów finansowych. Jednak tylko umiejętnie używane przyniosą swoim posiadaczom realne korzyści.

Jak w pełni wykorzystać ranking kart kredytowych?

Ranking kart kredytowych zaprezentowany na stronie jest rankingiem dynamicznym. Oznacza to, że po zmianie danych sam dostosuje wyniki wyświetlania do podanych parametrów, a o przewadze jednego banku nad drugim mogą decydować detale, które w nim umieścimy. Żeby poprawnie wytypować najbardziej pasującą do naszych potrzeb kartę kredytową należy uzupełnić:

  • Bank w którym chcemy wyrobić kartę kredytową — jeżeli oczywiście mamy preferencje co do banku;
  • Organizację płatniczą – w Polsce najbardziej popularne to Visa i MasterCard;
  • Technologia w jakiej będziemy dokonywać zakupów – w tej chwili większość kart wydawanych jest z możliwością płatności zbliżeniowych;
  • Wysokość limitu jaki chcielibyśmy mieć na karcie kredytowej;
  • Deklarowany miesięczny obrót kartą czyli sumę transakcji wykonywanych kartą w ciągu miesiąca – pamiętaj, że im wyższy obrót na karcie, tym mogą Ciebie czekać lepsze przywileje u niektórych wydawców kart kredytowych. Na przykład rabaty w sklepach, darmowe przeloty czy tańsze paliwo;
  • Miesięczna liczba transakcji kartą – czasem od ilości transakcji może zależeć czy będziemy zwolnieni z opłat za użytkowanie karty kredytowej.

Po tak wypełnionym formularzu zapytania – ranking automatycznie się zaktualizuje. Otrzymamy ranking kart kredytowych, który poza wymienionymi parametrami uwzględni również popularność danejgo konta wśród innych użytkowników.

Powrót do rankingu kart kredytowych