Niebiesko czarne logo Totalbank.plOdpowiadamy na Twoje pytania
Element ozdobny

Pożyczki pozabankowe

Porównanie pożyczek pozabankowych

Wszystkie poniższe pożyczki możesz zamówić przez Internet. Wystarczy kliknąć czerwony przycisk „Zamów” aby przejść na stronę pożyczkodawcy i otrzymać pieniądze szybko i wygodnie. Zobacz, co oferują poszczególne firmy:

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe to już codzienność w naszej rzeczywistości. Pomimo dużej ilości informacji na ich temat w środkach masowego przekazu takich jak prasa, telewizja i przede wszystkim Internet, to czy tak naprawdę znasz odpowiedź na najważniejsze pytania? Czy wiesz wszystko a może inaczej co wiesz na temat pożyczek pozabankowych? Czy wiesz czym w ogóle są pożyczki pozabankowe? Czym różnią się od tradycyjnych pożyczek bankowych, no i przede wszystkim czy należy się ich obawiać? Poniżej przedstawiamy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące pożyczek pozabankowych. Stworzyliśmy tą listę wraz z odpowiedziami, po to by ułatwić Tobie poruszanie się po świecie finansów pozabankowych. Mamy nadzieję, że poniższe odpowiedzi wyczerpują temat, zaspokoją Twoją ciekawość a przede wszystkim spełnią swoje główne zadania – dostarczą Tobie niezbędnych i rzetelnych informacji na temat pożyczek pozabankowych tzw. "chwilówek".

Lista najczęściej zadawanych pytań dotyczących pożyczek pozabankowych:

  1. Co to jest chwilówka?
  2. W jaki sposób możesz wnioskować o chwilówki?
  3. Czego należy unikać składają wnioski o chwilówki?
  4. Na jaki okres udzielane są chwilówki?
  5. Dlaczego muszę podać numer konta bankowego?
  6. Kto może liczyć na chwilówkę?
  7. Jakie są koszty chwilówek?
  8. Jaką kwotę pożyczki możesz dostać?
  9. Jakie są formy podpisywania umowy o kredyty chwilówki?
  10. Jak szybko pieniądze zostaną przelane na konto?
  11. Jak szybko otrzymam decyzję o przydzieleniu mi pożyczki?
  12. Czy potrzeby jest zastaw by uzyskać chwilówkę?
  13. Czy potrzebuje poręczenie by uzyskać pożyczkę?
  14. Co to jest BIK?
  15. Na jakie promocje możesz liczyć biorąc chwilówki?
  16. Czy mogę otrzymać chwilówkę jeśli mam zaciągnięty kredyt w banku lub w innej instytucji finansowej?
  17. Czy chwilówki są dla obcokrajowców?
  18. W jaki sposób spłacać chwilówki?
  19. Czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty chwilówek?
  20. Na jaki cel zaciągane są szybkie pożyczki?
  21. Jakie są różnice pomiędzy chwilówką a kredytem gotówkowym?
  22. Czy można wydłużyć okres pożyczki?
  23. Dlaczego nie udzielono mi chwilówki?
  24. Co jak nie dotrzymam umowy o chwilówkę?
  25. Jakie są zalety chwilówki - zalety pożyczki przez Internet?
  26. Co wiemy na temat firm udzielających pożyczki chwilówki?
  27. Czy mając zajęcie komornicze nie dostanę chwilówki?

Co to jest chwilówka?

Chwilówki to popularne określenie na pożyczki gotówkowe. Chwilówki nie są jednak udzielane przez banki, ale przez firmy prywatne. Pieniądze przeznaczone na pożyczki pochodzą z zasobów własnych firm parabankowych. Chwilówki są udzielane na dowolny cel. Innym spotykanym określeniem na chwilówki jest pożyczka pozabankowa.

W jaki sposób możesz wnioskować o chwilówki?

Złożenie wniosku o przyznanie chwilówki jest bardzo proste, zobacz cztery proste kroki:

Czego należy unikać składają wnioski o chwilówki?

Ubiegając się o pożyczkę gotówkową bezwzględnie musisz podać prawidłowe (swoje) dane osobowe. Czasami wymagane są również dane o najbliższej rodzinie i dane firmowe w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej. Jakie dane są wymagane?

Adres zameldowania bądź zamieszkania

gdy nie ma dwóch oddzielnych rubryk na adres zamieszkania i zameldowania zawsze lepiej podać aktualny adres zamieszkania. Na ten adres firma udzielająca chwilówki przesyłać będzie korespondencję - umowę pożyczkową, monity i inne.

Telefon kontaktowy

?musisz podać własny aktualny numer telefonu. Potrzebny będzie do weryfikacji danych osobowych, instrukcje do odebrania pożyczki czy sms z potwierdzeniem chwilówki.

Adres email

to dla firmy dodatkowa możliwość weryfikacji. Tutaj też pamiętaj, żeby podać aktualny adres – na który mogą zostać przesłane, tak jak w przypadku telefonu – decyzja o przyznaniu pożyczki, dane do weryfikacji, umowę pożyczki lub jakiekolwiek inne informacje, które nie powinny trafić do osób postronnych.

Dane o rodzinie i prowadzonej działalności

chwilówki różnią się od kredytów między innymi wymogami, co do zabezpieczenia pożyczki przez co chwilówki są udzielane przy minimum formalności. W zdecydowanej większości firm nie będzie wymagane wypełnianie informacji o rodzinie czy prowadzonej działalności gospodarczej. Jeżeli jednak znajdą się we wniosku pola dotyczące tych informacji – pamiętaj wypełniaj je zgodnie z prawdą.

Jakie mogą pojawić się pytania związane z rodziną?

Podkreślmy jeszcze raz, że chwilówki są bardzo atrakcyjne dzięki uproszczonym procedurom ich otrzymania, więc pytania dotyczące własnej działalności gospodarczej praktycznie się nie pojawiają. Niemniej jednak, jeżeli już będziemy mieli taki wymóg, firma pożyczająca nam pieniądze może zapytać o

Na jaki okres udzielane są chwilówki?

Jak sama nazwa wskazuje chwilówki udzielane są na „chwilę”. U większości operatorów okres pożyczki waha się od jednego dnia do jednego miesiąca.

Dlaczego muszę podać numer konta bankowego?

Podanie numer konta bankowego i jego prawidłowa weryfikacja są wymogiem niezbędnym do otrzymania pożyczki ponieważ na to właśnie konto zostają przelane pieniądze.

Kto może liczyć na chwilówkę?

Chwilówki to bez wątpienia bardzo szybki sposób na zastrzyk gotówki, zwłaszcza wtedy gdy znajdziemy się w nagłej sytuacji, ale kto może liczyć na taką szybką pożyczkę?

Trzeba pamiętać o tym, że należy spełniać wszystkie z powyższych warunków.

Jakie są koszty chwilówek?

Koszty chwilówki to kwestia spojrzenia na nie z różnych perspektyw, a percepcja zależy od celu na jaki zaciąga się taką pożyczkę. Jeżeli przyjmiemy scenariusz, że chwilówka jest nam potrzebna po to, aby w jakiejś nagłej nieprzewidzianej sytuacji podreperować sobie na krótki okres czasu domowy budżet to koszt takiej pomocy wahający się nawet w granicach 100 – 200 złotych jest do zaakceptowania. Co składa się na tą opłatę? Najczęściej są to oprocentowanie, prowizja za przyznanie chwilówki, koszty ubezpieczenia dodatkowego.

Koszty chwilówek wzrastają wielokrotnie, gdy przestaniemy spłacać pożyczkę lub będziemy spóźniać się z ratami. Nieterminowe spłaty mogą spowodować wydłużenie okresu przeznaczonego do spłaty i naliczenie dodatkowych kosztów z tym związanych, a w skrajnych przypadkach doprowadzić do windykacji. Najczęściej windykacja jest przekazywana do firm specjalizujących się w niej, a opłaty windykacyjne będą bardzo wysokie.

Jaką kwotę pożyczki możesz dostać?

Kwoty chwilówek wahają się od kilkuset złotych do kilku tysięcy i zależy to od polityki firmy z jaką chcemy współpracować. Często bywa tak, że pierwsza pożyczka jest bez kosztowa i jest udzielna do kwoty oscylującej w granicach 1000 złotych. Z jednej strony jest to swoista promocja, a z drugiej strony możliwość weryfikacji kredytobiorcy i jego obowiązkowości co do spłacania rat w terminie. Należy pamiętać również o tym, że wysokość pożyczki jest uwarunkowana naszą zdolnością kredytową – ocena zdolności może się różnić pomiędzy poszczególnymi para bankami.

Jak szybko pieniądze zostaną przelane na konto?

W większości przypadków nad całym procesem weryfikacji czuwają automaty, więc wypłaty są również zautomatyzowane i po całym procesie weryfikacji wypłata środków następuje bardzo szybko. Często można spotkać z reklamą, decyzja i wypłata środków na konto do 15 min. Warunkiem tak szybkiej wypłaty jest wcześniejsze sumienne i zgodne z rzeczywistością wypełnienie wniosku.

Jak szybko otrzymam decyzję o przydzieleniu mi pożyczki?

Decyzja jest przesyłana tuż po zakończeniu procesu weryfikacji a weryfikacja zależy w dużym stopniu od rzetelności wypełnienia wniosku no i oczywiście naszej historii kredytowej zapisanej w innych instytucjach, do których pożyczkodawca ma dostęp.

Czy potrzeby jest zastaw by uzyskać chwilówkę?

Nie, w żadnej instytucji sprawdzonej przez nas nie było wymagane wpłacenie jakiegokolwiek zastawu na rzecz przyznania pożyczki

Czy potrzebuje poręczenie by uzyskać pożyczkę?

Chwilówki charakteryzują się minimalnymi wymogami co do zabezpieczeń, więc w wielkości wypadków nie jest potrzebne poręczenie by uzyskać chwilówkę. Czasami jednak można się spodziewać podpisu współmałżonka na wniosku kredytowym.

Co to jest BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej. Głównym zadaniem BIK-u jest zbieranie informacji o zobowiązaniach oraz historii zobowiązań klientów banków komercyjnych.

Jak więc to jest z pożyczkami bez BIK-u? Otóż w tym wypadku stwierdzenie w reklamach „pożyczka bez BIK” jest prawdziwe, gdyż dostęp firmy udzielające pożyczek parabankowych wiąż mają utrudniony dostęp – jest on płatny i nie mają możliwości wpisywania tam nikogo.

Poznaj ocenę punktową swojej wiarygodności kredytowej

Na jakie promocje możesz liczyć biorąc chwilówki?

Najczęstszą promocją oferowaną na rynku są preferencyjne warunki na pierwszą pożyczkę. Jest ona ograniczona kwotowo i czasowo, ale za to możemy liczyć na prawdziwą pożyczkę zero procent. Oddajemy dokładnie tyle ile pożyczymy. Firmy często oferują również preferencje dla „stałych” klientów i w tym przypadku możemy liczyć na zwiększenie limitu kredytowego.

Czy mogę otrzymać chwilówkę jeśli mam zaciągnięty kredyt w banku lub w innej instytucji finansowej?

Tak, inne zobowiązania w firmach udzielających chwilówki czy bankach nie są przeszkodą by otrzymać nową pożyczkę. Należy jednak pamiętać o tym, że zobowiązania które posiadamy obniżają naszą zdolność kredytową, która jest weryfikowana.

Czy chwilówki są dla obcokrajowców?

Jednym z wymogów, by Twój wniosek został pozytywnie rozpatrzony jest posiadanie numeru PESEL i legitymowanie się polskim dowodem osobistym, dlatego obcokrajowiec nie ma możliwości zaciągnięcia takiej pożyczki na terenie Polski

W jaki sposób spłacać chwilówki?

Płatności z tytułu zwrotu chwilówki najlepiej dokonywać przez konto internetowe na konto wskazane w umowie. Bez problemu można znaleźć darmowe konto z darmowymi przelewami, by nie podnosić kosztów dookoła pożyczkowych. Alternatywą jest odwiedzenie oddziału firmy, w której zaciągnęliśmy zobowiązanie lub wpłacenie pieniędzy na konto na poczcie czy w banku.

Czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty chwilówek?

Tak, w zdecydowanej większości firm istniej możliwość wcześniejszej spłaty chwilówki. Pożyczkobiorcy mają takie prawo, jednakże można to zrobić jedynie po opłaceniu odsetek za faktyczny czas korzystania z zadłużenia oraz prowizji za udzielenie dofinansowania. Należy zatem przeliczyć czy warto spłacać takie zobowiązania wcześniej a wszystko zależy od okresu kredytowania i czas jaki pozostał do końca umowy.

Na jaki cel zaciągane są szybkie pożyczki?

Pożyczki pozabankowe udzielane są na dowolny cel. Nie ma potrzeby mówienia jaki jest cel naszej pożyczki i czy jak faktycznie została wykorzystana. Z drugiej strony firmy nie zadają takich pytań.

Jakie są różnice pomiędzy chwilówką a kredytem gotówkowym?

Okres kredytowania

chwilówki udzielane są na krótki okres czasu. Zazwyczaj jest to do jednego miesiąca.

Brak formalności

przy załatwianiu takiej pożyczki para banki nie wymagają dużej ilość dokumentów. Często wystarczy jedynie dowód osobisty.

Niskie kwoty pożyczki

chwilówki to pożyczki na małe kwoty. Wielkości te różnią się i wahają się od 500 nawet u niektórych pożyczkodawców do 2500 złotych. Kredyty raczej kojarzą nam się z większymi kwotami.

Pożyczka bez BIK

firmy udzielające pożyczek typu chwilówki po prostu nie mają dostępu do danych z BIK w przeciwieństwie oczywiście do banków.

Czas w jakim udzielana jest chwilówka

Uproszczone procedury i minimalne wymagania powodują, że proces decyzyjny i wypłaty chwilówek jest krótki, a niektóre firmy stawiają sobie nawet cel by zrobić to do 15 min. W przypadku kredytów gotówkowych decyzja może trwać nawet kilka dni.

Czy można wydłużyć okres pożyczki?

Tak, każda firma udzielająca chwilówek ma własne warunki. W zdecydowanej większości jednak przedłużenie terminu spłaty jest możliwe. Większość instytucji pozwala na jednokrotne odroczenie terminu zwrotu zaciągniętej kwoty, z uwzględnieniem okresu, na jaki została zawarta wcześniejsza umowa. Podstawowym wymogiem jaki należy spełnić do przyjęcia prośby o odroczenie jest dokonanie stosownej opłaty.

Kwota uiszczona za możliwość przedłużenia pożyczki jest zależna od okresu wydłużenia spłaty oraz wysokości zaciągniętej sumy. Opłatę za przedłużenie należy uiścić przed zakończeniem umowy. Wpłata pieniędzy po upływie terminu grozi poważnymi konsekwencjami. Nie tylko zostaną naliczone odsetki karne, ale może również dojść do uruchomienia procedur prawnych oraz windykacyjnych, a także wpisania klienta do rejestru dłużników

Dlaczego nie udzielono mi chwilówki?

Oto najczęstsze przyczyny dlaczego wnioski o pożyczkę poza bankową zostają odrzucone

Wnioskodawca trafił do jednego z rejestru dłużników (nie wszystkie firmy korzystają z tych rejestrów, a jeżeli już tam zaglądają to nie do wszystkich jednocześnie).

Co jak nie dotrzymam umowy o chwilówkę?

Przypomnijmy, że powodem zaciągania chwilówek nie powinna być chęć spłaty innych zadłużeń. Jeżeli nie jesteśmy w stanie spłacać swoich zobowiązań, to ostatnią decyzją powinno być wpakowanie się w kolejne zobowiązania pożyczkowo – kredytowe. Jeżeli przydarzy nam się sytuacja, w której z góry będziemy mogli przewidzieć, że nie mamy szansy w terminie spłacić zaciągniętego zobowiązania, powinniśmy poinformować kredytodawcę i razem ustalić plan działania.

Pamiętaj, że odwlekanie spłaty może powodować naliczenie karnych odsetek lub nawet oddanie długu do windykacji. To na pewno będą dużo droższe rozwiązania niż prośba o wydłużenie czasu spłaty. Cała ta sytuacja może w konsekwencji powodować utratę zaufania i blokadę przyszłych chwilówek w tej firmie.