Niebiesko czarne logo Totalbank.plOdpowiadamy na Twoje pytania
Element ozdobny

Pożyczki chwilówki

Chwilówki. Pożyczanie pieniędzy na procent i czerpanie z tego korzyści finansowych, to zjawisko niemal tak stare jak ludzkość. W Polsce jak „grzyby po deszczu” powstają firmy pożyczkowe, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek gotówkowych, tak zwanych chwilówek. Dynamika przyrostu takich podmiotów (wchodzą również podmioty pożyczkowe zagraniczne np. Provident, WONGA i inne) wskazuje na ogromne zainteresowanie i ogromny rynek klientów. Zastanówmy się, jakie cechy posiadają chwilówki i w jaki sektor klientów celują swoją ofertę.

Podstawowe cechy chwilówki

Okres kredytowania

Jak sama nazwa wskazuje chwilówki udzielane są na bardzo krótki okres czasu. Zazwyczaj jest to okres do jednego miesiąca.

Brak formalności

Przy załatwianiu takiej pożyczki instytucje nie wymagają od swoich klientów dużej ilość dokumentów. Wręcz najczęściej wystarczy jedynie dowód osobisty.

Niskie kwoty pożyczki

Chwilówki to pożyczki na małe kwoty. Wielkości te różnią się i wahają się od 500 nawet u niektórych pożyczkodawców do 2500 złotych.

Pożyczka bez BIK

Firmy udzielające pożyczek typu chwilówki często chwalą się w reklamach, że można u nich otrzymać chwilówkę bez BIK-u.

BIK to Biuro Informacji Kredytowej, głównym jego zadaniem jest zbieranie informacji o zobowiązaniach oraz historii zobowiązań klientów banków komercyjnych.

Jak więc to jest z pożyczkami bez BIK-u? Otóż w tym wypadku stwierdzenie w reklamach „pożyczka bez BIK” jest prawdziwe, gdyż dostęp do BIK mają tylko banki i SKOK-i, więc nie mają ich parabanki czyli firmy pożyczkowe nie będące bankami.

Poznaj ocenę punktową swojej wiarygodności kredytowej

Czas w jakim udzielana jest chwilówka

Uproszczone procedury i minimalne wymagania powodują, że proces decyzyjny i wypłaty chwilówek jest bardzo szybki, a niektóre firmy stawiają sobie cel, by zajęło to do 15 min.

Pożyczki chwilówki — podstawowe cechy

Kto jest klientem chwilówek?

Można teraz bez trudu wskazać klientów firm pożyczkowych. Oferta skierowana jest głównie do tych, którzy potrzebują szybkiej i nagłej gotówki do „zamknięcia miesiąca”. Przyczyny, które nie „spinają” budżetu domowego pojawiają się nagle lub okresowo np. wyprawki szkolne czy organizacja uroczystości rodzinnych.

Naprzeciw takim potrzebom wychodzą firmy pożyczkowe. Zachęcają konsumentów brakiem formalności (często wystarczy tylko dowód osobisty) bardzo zaniżonymi wymogami dochodowymi a nawet „bez dochodu” oraz szybkością rozpatrywania wniosków i dokonywania wypłat.

Firmy te często bywają jedynymi pożyczkodawcami dla klientów, których historia w BIK jest zupełnie nie do zaakceptowania przez banki. Firmy pożyczkowe również sprawdzają klientów w BIK, stosują jednak dużo słabsze kryteria dotyczące ryzyka.

Ostatnim aspektem pożyczki na „chwilkę” to jest jej cena. Firmy pożyczkowe posługują się schematem wskazując klientowi, jaką kwotę będzie zobowiązany oddać po upływie terminu umowy pożyczki.

Przykład:

Pożyczając 100 zł na miesiąc należy zwrócić 125 zł a zatem koszt 25 zł licząc na to, że ostatecznie nie jest to kwota zbyt wysoka. Gdyby to jednak ubrać w procenty, to oprocentowanie w stosunku rocznym sięga niemal 300%.

Pożyczki chwilówki — przykład chwilówki na 100 złotych

Zastosowany mechanizm małych kwot, krótkich terminów powoduje, że klienci nie traktują tych pożyczek jako uciążliwych i drogich i coraz chętniej sięgają po nie. Zwłaszcza w szale przedświątecznych zakupów i rozbudzonych apetytów konsumpcyjnych podejmowanie takich decyzji przychodzi znacznie łatwiej.

Pamiętaj, że umowa każdej pożyczki w tym chwilówki to umowa cywilno-prawna, a co za tym idzie dwie strony poprzez podpisanie umowy umawiają się co do warunków. Dla wielu klientów atrakcyjność takich ofert, to przede wszystkim ograniczona procedura badania wiarygodności i zdolności kredytowej.

Czy chwilówki to nie lichwa?

Można by się w tym miejscy zastanowić czy koszty pożyczek w parabankach noszą znamiona lichwy? Ustawa antylichwiarska w Polsce jest powszechnie omijana i to w majestacie prawa. Kodeks cywilny wprowadza ograniczenie oprocentowania pożyczek do 4-krotności lombardowej stopy procentowej NBP, ale znowelizowana ustawa o kredycie konsumenckim zniosła ograniczenie kosztów, a co zatem idzie prowizje, opłaty, ubezpieczenia mogą rosnąc w sposób absolutnie niekontrolowany.

Paradoksalnie to ilość firm pożyczkowych (konkurencja) działających na rynku ostatecznie wyznaczy cenę pożyczki.

Chwilówki

Pamiętaj, ostatecznie to TY, jako klient decydujesz o wszystkim składając swój podpis na umowie. Jest to często powtarzane, ale naprawdę trzeba czytać wszelkie umowy.

Gdy jednak potrzebuję chwilówki

Wpadki finansowe zdarzają się każdemu. Jak już jesteśmy pod ścianą i potrzebujemy szybkiej pożyczki powinniśmy działać bardzo, ale to bardzo ostrożnie. Jak już naprawdę wyczerpaliśmy wszystkie inne możliwości i zdecydujemy się na chwilówkę szukajmy takiej bezkosztowej.

Parabanki często zachęcając klientów oferują pierwszą pożyczkę za darmo. Jest to mała suma na krótki okres czasu, ale zawsze to darmowy zastrzyk pieniędzy.